⚖️ Sovraindebitamento del coniuge: cosa significa davvero (e chi rischia)?

Pubblicazione legale:

Il sovraindebitamento è la situazione in cui una persona non riesce più a far fronte regolarmente ai propri debiti senza però essere fallibile (cioè non imprenditore soggetto a fallimento).

È disciplinato oggi dal Codice della crisi d’impresa e dell’insolvenza (D.lgs. 14/2019), come modificato e pienamente operativo.

In regime di separazione dei beni:
ogni coniuge risponde solo dei propri debiti.

I creditori non possono aggredire i beni intestati all’altro coniuge.

Fa eccezione solo il caso di:

debiti contratti insieme

fideiussioni

intestazioni fittizie o frodi ai creditori

📌 Esempio:
Se il marito ha debiti personali e la moglie ha beni intestati solo a sé, questi non sono pignorabili.

In regime di comunione dei beni invece i debiti personali di un coniuge possono colpire:

i beni personali del debitore

la sua quota (50%) dei beni in comunione

📌 Esempio:
Debiti fiscali del marito → pignorabile la sua metà della casa in comunione.

E se il coniuge vuole accedere alla procedura di sovraindebitamento?

Le procedure previste oggi sono:

Piano di ristrutturazione dei debiti del consumatore

Concordato minore

Liquidazione controllata

👉 La procedura è personale, ma:

se ci sono beni in comunione, il piano deve tenerne conto;

il giudice valuta anche il reddito del nucleo familiare, non per “punire” il coniuge, ma per verificare la sostenibilità del piano.

Il coniuge non diventa debitore, ma il suo reddito può incidere sull’equilibrio economico complessivo.

⚠️ Attenzione agli errori più comuni

❌ Intestare beni al coniuge “per salvarli”
❌ Passare alla separazione dei beni quando i debiti sono già noti
❌ Donazioni o vendite simulate

Queste operazioni possono essere revocate e aggravare la posizione del debitore.

✅ Cosa può fare il coniuge “non debitore”

Verificare intestazioni reali dei beni

Evitare firme “di aiuto” (fideiussioni)

Valutare con un professionista separazione dei beni preventiva

Assistere il coniuge in una procedura legale di composizione della crisi.